Banque en ligne vs banque classique : laquelle choisir ?
Le développement et l’apparition de nouvelles technologies sur internet n’a pas manqué de chambouler le secteur bancaire, notamment avec l’apparition de tout nouveaux types de services. Ainsi, des banques 100% en ligne ont fait leur apparition, et semblent séduire et attirer de plus en plus de clients, notamment des personnes ayant été déçues par les banques traditionnelles auxquelles elles appartenaient.
Les banques en ligne sont présentées comme révolutionnaires, ou du moins comme des entités offrant des services plus avantageux aux clients. Mais qu’en est-il de la réalité ? Quelles différences, à vrai dire, y a-t-il entre la banque traditionnelle et la banque en ligne ? Ce sont les questions auxquelles nous tenterons d’apporter des réponses au sein de cet article.
Qu’est-ce qu’une banque en ligne ?
La banque en ligne, elle, ne dispose pas d’agence physique, elle n’existe qu’à travers internet.
Les avantages de la banque en ligne
Etant donné que la banque en ligne ne dispose d’aucun bâtiment physique, elle n’a de ce fait aucune contrainte financière pour entretenir un réseau d’agence comme c’est le cas chez les banques traditionnelles. Par conséquent, elle peut se permettre de proposer au client des tarifs plus attractifs. C’est pourquoi on retrouve souvent chez les banques en ligne des offres attrayantes, comme l’obtention d’une carte bancaire gratuitement, ou encore l’absence de commission d’intervention, entre autres.
Selon les estimations, les tarifs moyens des banques en ligne seraient 2 à 4 fois moins élevés que ceux des banques classiques, ce qui constitue une différence non négligeable.
L’autre avantage majeur de la banque en ligne réside dans la disponibilité. Avec ce type d’institution, plus de contraintes relatives aux horaires, et plus d’attentes interminables devant les guichets ! Tout se fait en ligne, à n’importe quel moment (ou presque), y compris le contact d’un conseiller, qui peut se faire même après 22 heures pour certaines banques.
Contrairement à ce que l’opinion générale a tendance à croire, les services de la banque en ligne ne se résument pas à l’ouverture d’un compte courant et des moyens de paiement. Ces banques proposent également des produits d’épargne comme les livrets, des contrats d’assurance-vie ou encore des ordres de bourses. Ils y sont même souvent plus avantageux, car ces banques ne prélèvent pas, pour la plupart du moins, de frais sur l’ouverture et la clôture de ces comptes, ni sur les opérations de versement ou de retraits.
Les banques en ligne moins sécurisées ?
Les clients ont tendance à penser que les banques en ligne, ne disposant d’aucune infrastructure physique, sont moins bien protégées que les banques classiques, et plus enclines au piratage et au vol de données. Et pourtant, il n’en est rien, la sécurité est tout autant garantie chez les banques classiques que les banques en ligne.
D’abord, le fonds de garantie des dépôts chez les banques en ligne est estimé à 100 000 euros en moyenne, soit exactement le même que dans le cas des banques traditionnelles.
Ensuite, les précautions mises en place par les banques en ligne pour la protection des données de leurs clients sont strictes et formelles. Les algorithmes de cryptage de données les plus avancés, la confirmation par SMS lors de transactions dites sensibles, l’authentification à deux facteurs, etc., sont autant d’exemples des moyens mis en place par les banques en ligne pour sécuriser les comptes de leurs clients.
Pour répondre à la question, non, les banques en ligne ne sont absolument pas moins sécurisées que les banques traditionnelles, elles le sont tout autant.
Les erreurs proviennent plutôt de l’imprudence des clients, qui communiquent parfois des données sensibles, ou cliquent sur des liens non sécurisés.
Pour peu que vous fassiez attention et suiviez les consignes de votre banque, vous ne serez aucunement inquiétés par un éventuel piratage.
Les inconvénients de la banque en ligne
Si la banque en ligne semble offrir des avantages considérables à ses clients comme la réduction des tarifs ou la grande disponibilité, elle n’en demeure pas moins lacunaire sur certains points, en comparaison avec la banque classique.
D’abord, si la banque en ligne vous permet de pouvoir consulter un conseiller à des heures tardives, elle ne peut cependant pas vous proposer de conseiller dédié comme le ferait une banque classique. Un conseiller attitré vous offre de meilleurs conseils, suit votre cas de plus près et vous assiste de la meilleure des façons, ce n’est donc pas un avantage négligeable.
D’autre part, la banque en ligne, bien qu’elle propose des offres spéciales, se limite à certains types de services. Il est par exemple compliqué voire quasi impossible parfois d’obtenir un crédit à la consommation ou un crédit immobilier auprès d’une banque en ligne, car cela nécessite, pour le banquier, une prise de contact sérieuse afin d’évaluer le profil du client et sa solvabilité, qui doit aller bien au-delà qu’une simple communication par messages ou par webcam.
De même, la banque en ligne ne disposant pas d’agence physique, il est difficile d’y effectuer des dépôts en espèces. Il faut avoir recours aux mandats postaux, opération bureaucratique et fatigante pour le client.
Tous ces services sont bien mieux accueillis par la banque classique, qui n’a aucune difficulté à prendre physiquement contact avec le client, par le biais de ses différentes agences.
Les banques en ligne, si elles ne prélèvent pas de frais à la souscription d’un compte, imposent en contrepartie des conditions d’entrées plus restrictives qu’une banque classique. Du fait de la perte de tout contact humain, les banques en ligne préfèrent cibler une clientèle plutôt aisée financièrement, afin de ne pas faire face aux problèmes d’impayés et de non solvabilité, plus difficile à régler dans ce type d’institution.
